防范非法集资知识问答

根据省打击和处置非法集资工作领导小组《关于开展2020年防范非法集资集中宣传活动的通知》（苏处置发〔2020〕5 号）要求，在全省范围内开展以“守住钱袋子护好幸福家”为主题的防范非法集资集中宣传活动。现将有关事防范非法集资知识问答资料宣传如下：

1.什么是非法集资？

非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。

2.非法集资有哪些基本特征？

非法集资活动一般说来有四大基本特征：一是未经有权机关依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；二是通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；三是承诺在一定期限内给予出资人货币、实物、股权等方式还本付息或者付出回报；四是向社会不特定对象即社会公众吸收资金。

3.非法集资是一种什么性质的行为？

我国法律有明确规定，非法集资是一种违法行为，情节严重构成犯罪的，要依法追究刑事责任。目前，在刑法上非法集资涉及两个罪名，一个是非法吸收公众存款罪，一个是集资诈骗罪。

4.什么是非法吸收公众存款？

非法吸收公众存款，是指未经国家管理部门批准，向社会不特定对象吸收资金，出具存款凭证，承诺在一定期限内还本付息的行为。

5.什么是集资诈骗？

集资诈骗罪是指以非法占有为目的，违反有关金融法律、法规的规定，使用诈骗方法进行非法集资，扰乱国家正常金融秩序，侵犯公私财产所有权，且数额较大的行为。

6.非法集资活动对社会有什么危害？

非法集资活动具有很大的社会危害性。一是非法集资使参与者遭受经济损失。犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后，任意挥霍、浪费、转移或者非法占有，参与者很难收回资金，严重者甚至倾家荡产、血本无归。二是非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序，极易引发社会风险。三是非法集资容易引发社会不稳定，严重影响社会和谐。

7.近年来的非法集资犯罪活动有哪些典型手法？

近年来，非法集资的手法花样翻新，主要有6种：假冒民营银行发售原始股或吸收存款；非融资性担保企业以开展担保业务为名非法集资；假冒或者虚构国际知名公司设立网站，并在网上发布销售境外基金、原始股等信息，诱骗大学生投资；以“助学创业”的旗号，以高额回报、提供助学创业服务为诱饵，引诱大学生“加盟投资”；假借P2P名义非法集资。

8.如何避免掉入非法集资陷阱？

面对非法集资的陷阱，要做到“四个不”：对高息“诱饵”不动心；对老板“实力”不崇拜；对企业“背景”不迷信；对熟人“热心”不轻信。

9.投资前想了解企业是不是在非法集资，怎么办？

请按照以下企业分类进行电话咨询：1、银行机构理财、信托产品、保险及相关产品等——致电当地银保监局；2、股权、期货、基金、券商理财及相关产品等——致电证监局；3、支付、外汇等相关产品——致电当地人民银行；4、融资性担保公司、小额贷款公司、民间资本公司、融资租赁公司、典当行等——致电金融监管局。

10.发现非法集资活动，应该怎么办？

拨打举报电话“12345”进行举报投诉还可以通过江苏政务服务APP 和微信公众号“江苏12345 在线”的“金融举报”专栏进行举报投诉。